تصویب لایحه تنظیم مقررات کریپتو

ایالت ویرجینیا گام بلندی در جهت ایجاد چارچوب‌های نظارتی برای صنعت کریپتو برداشته است. لایحه‌ای که به تازگی توسط هر دو مجلس ایالتی این منطقه به تصویب رسیده، در انتظار تایید نهایی فرماندار است تا به قانون تبدیل شود. این اقدام قانونی، الزامات جامعی را برای دستگاه‌های خودپرداز کریپتو (Crypto Kiosks) در سطح ایالت تعریف می‌کند. هدف اصلی این لایحه، ایجاد بستری امن برای کاربران و مقابله با کلاهبرداری‌های فیشینگ و سایر شیوه‌های متقلبانه است که اغلب از طریق این دستگاه‌ها صورت می‌گیرد. این قانون نشان‌دهنده عزم قانونگذاران برای پیش‌گیری از گسترش مشکلات در فضای وب۳، پیش از آن که به بحرانی بزرگ تبدیل شوند، است.

پاسخ قانونی به افزایش کلاهبرداری‌های مالی

انگیزه اصلی برای ارائه این لایحه، افزایش نگران‌کننده موارد کلاهبرداری از طریق کیوسک‌های کریپتو در سراسر ایالت ویرجینیا بوده است. میشل مالدونادو، حامی اصلی این لایحه، به موارد متعددی از جمله یک قربانی در جنوب غربی ویرجینیا که ۱۵,۰۰۰ دلار از دست داده بود و نیز حوادث مشابه در شهرستان فرفکس اشاره کرد. آمارها نشان می‌دهد که تقریباً ۷ درصد از حجم کسب‌وکار این صنعت را کلاهبرداری‌ها تشکیل می‌دهند. مالدونادو در توضیح ضرورت این قانون خاطرنشان کرد: «مسئله درباره ارزهای دیجیتال این است که هنگامی که دارایی وارد صرافی می‌شود، که در محیط بلاکچین قرار دارد، هیچ راهی برای ردیابی آن وجود ندارد. هیچ راهی برای بازگرداندن آن نیست.» این غیرقابل بازگشت بودن تراکنش‌ها، نیاز به ایجاد "نگهدارنده‌های امنیتی" (Guardrails) را قبل از گسترش بیشتر مشکل، بیش از پیش آشکار می‌سازد.

مقررات جدید: از ثبت‌نام تا محدودیت تراکنش

این قانون الزامات مشخص و سختی را برای اپراتورهای کیوسک‌های کریپتو وضع می‌کند. مهم‌ترین این الزامات عبارت‌اند از:

• ثبت‌نام و صدور مجوز: تمامی کیوسک‌ها موظفند در سیستم ایالتی ثبت‌نام کرده و هزینه‌های مربوط به صدور مجوز را پرداخت کنند.
• سقف‌گذاری برای کارمزدها: کارمزدهای دریافتی از مصرف‌کنندگان باید محدود و کنترل شده باشد.
• محدودیت‌های تراکنشی روزانه و ماهانه: اپراتورها ملزم به تعیین و اعمال محدودیت‌های مشخص برای میزان تراکنش‌های کاربران در بازه‌های زمانی مختلف هستند.
• احراز هویت اجباری: تأیید هویت (ID Verification) برای تمامی تراکنش‌ها الزامی است.
• مکانیزم بازپرداخت: امکان بازگرداندن وجاه در بخش‌هایی که قابل بازیابی هستند، باید فراهم باشد.

علاوه بر این، برای کاربران جدید یک تاخیر ۴۸ ساعته در نظر گرفته شده است که در صورت مشکوک بودن به کلاهبرداری، امکان بازگشت وجوه فراهم شود. همچنین وجود اخطارهای واضح روی تمامی دستگاه‌ها که کاربران را از خطرات کلاهبرداری آگاه کند، اجباری است.

شبیه‌سازی گیج‌کننده و آسیب‌پذیری گروه‌های خاص

یکی از نکات کلیدی که مالدونادو به آن اشاره کرد، شباهت ظاهری زیاد این کیوسک‌ها به خودپردازهای (ATMs) سنتی است. این شباهت می‌تواند برای کاربرانی که با فناوری بلاکچین آشنایی کامل ندارند، گمراه‌کننده باشد. او توضیح داد: «آن‌ها شبیه خودپردازها به نظر می‌رسند. شکل آن‌ها شبیه خودپردازهاست. اما به جای اینکه پول بیرون بکشید، در حالی هستید که پول وارد می‌کنید تا ارز دیجیتال بخرید که به یک صرافی گسترده‌تر می‌رود.» این سوءتفاهم می‌تواند زمینه‌ساز حملات فیشینگ و سوءاستفاده شود. سازمان AARP ویرجینیا نیز این تغییرات را به دلیل افزایش هدفگیری ساکنان ایالت، به ویژه سالمندان، توسط کلاهبرداران از طریق کیوسک‌های فاقد مقررات، فوراً لازم‌الاجرا دانست. این سازمان اشاره کرد که سالمندان در برابر طرح‌هایی که شامل بدهی‌های جعلی، تهدیدهای قانونی و دستکاری عاطفی می‌شوند، آسیب‌پذیری بیشتری دارند.

یک قانون پیشگیرانه برای آینده‌ای امن‌تر

مالدونادو این لایحه را یک مقررات پیشگیرانه (Proactive) به جای یک واکنش (Reactive) توصیف کرد. وی اظهار داشت: «این به این معنی نیست که مشکلی وجود ندارد. این یعنی [مشکل] در ابتدای راه است. و بنابراین این زمان مناسبی است که نگهدارنده‌های امنیتی و اقدامات حفاظتی در جای خود قرار گیرند تا آن ۷ درصد رشد نکند.» اگر این لایحه به قانون تبدیل شود، ویرجینیا به ایالت‌هایی می‌پیوندد که با گسترش این دستگاه‌ها در سراسر کشور، نظارت بر کیوسک‌های کریپتو را اجرایی کرده‌اند. این حرکت، گامی مهم در جهت ساختن اکوسیستمی امن‌تر برای سرمایه‌گذاری و تراکنش در حوزه ارزهای دیجیتال و وب۳ است و الگویی برای سایر مناطق خواهد بود.

مقررات جدید برای اپراتورها

یک چارچوب نظارتی یکپارچه برای کریپتو کیوسک‌ها

ایالت ویرجینیا با تصویب لایحه‌ای تاریخی، گام بلندی در جهت ایجاد یک چارچوب نظارتی شفاف و ایمن برای صنعت کیوسک‌های ارز دیجیتال برداشته است. این قانون که در انتظار امضای فرماندار ایالت است، برای اولین بار الزامات سراسری صدور مجوز، مکانیسم‌های حفاظت از مصرف‌کننده و محدودیت‌های تراکنشی را برای اپراتورهای این دستگاه‌ها تعیین می‌کند. انگیزه اصلی از تصویب این قانون، افزایش نگران‌کننده کلاهبرداری‌های مالی از طریق این کیوسک‌ها عنوان شده است. به عنوان مثال، داده‌ها نشان می‌دهند که تقریباً ۷ درصد از حجم کسب‌وکار این صنعت را کلاهبرداری‌ها تشکیل می‌دهند، از جمله موردی که در آن یک شهروند در جنوب غربی ویرجینیا ۱۵,۰۰۰ دلار از دست داد. این قانون به‌صورت پیش‌گیرانه و قبل از گسترش بیشتر مشکل، اقدام به ایجاد "نرده‌های حفاظتی" می‌کند.

مهم‌ترین الزامات قانونی برای اپراتورها

این قانون جدید، مسئولیت‌های سنگینی را بر دوش اپراتورهای کیوسک‌های ارز دیجیتال قرار می‌دهد. این الزامات به منظور کاهش ریسک‌های امنیتی و شفافیت بیشتر طراحی شده‌اند:

• ثبت‌نام و اخذ مجوز: تمامی اپراتورها ملزم به ثبت‌نام دستگاه‌های خود نزد ایالت و پرداخت هزینه‌های مربوطه هستند. این سیستم ثبت‌نام به دولت امکان ردیابی و نظارت بر فعالان این حوزه را می‌دهد.
• احراز هویت و محدودیت تراکنش: اجرای احراز هویت (ID Verification) برای تمامی تراکنش‌ها و تعیین سقف روزانه و ماهانه برای مبالغ قابل معامله از جمله این الزامات است.
• مکانیسم بازپرداخت و تاخیر ۴۸ ساعته: برای کاربران جدید، یک تاخیر ۴۸ ساعته برای تراکنش‌ها در نظر گرفته شده است تا در صورت مشکوک بودن به کلاهبرداری، امکان بازگشت وجوه فراهم شود. همچنین اپراتورها موظف به ایجاد مکانیسم‌های بازپرداخت برای بخش‌های قابل بازیابی وجوه هستند.
• شفافیت هزینه و ممنوعیت تبلیغات گمراه‌کننده: قانون، سقفی برای کارمزدهای تراکنش مصرف‌کنندگان تعیین کرده و به طور مشخص هرگونه بازاریابی این دستگاه‌ها تحت عنوان "ATM" یا استفاده از زبان‌شناسی مرتبط با خودپردازهای سنتی را ممنوع اعلام می‌کند.

هشدارهای امنیتی اجباری و کاهش فریب کاربران

یکی از نکات کلیدی این قانون، تأکید بر شفافیت و آگاه‌سازی کاربران نهایی است. طبق این مصوبه، نصب هشدارهای واضح بر روی تمامی کیوسک‌ها مبنی بر خطرات کلاهبرداری، برای اپراتورها اجباری شده است. این امر به ویژه با توجه به شباهت ظاهری این دستگاه‌ها به خودپردازهای سنتی از اهمیت بالایی برخوردار است. همان‌طور که "میشل مالدونادو"، حامی این لایحه اشاره کرد: «آن‌ها شبیه خودپردازها به نظر می‌رسند. شکل آن‌ها شبیه خودپردازهاست. اما به جای بیرون کشیدن پول، شما در حال وارد کردن پول برای خرید ارز دیجیتال هستید که به یک صرافی گسترده‌تر می‌رود.» این شباهت عمدی می‌تواند منجر به فریب کاربران و قربانی شدن در دام فیشینگ و سایر کلاهبرداری‌های وب۳ شود. هشدارهای اجباری، اولین خط دفاعی در برابر این گونه حملات سایبری محسوب می‌شوند.

اهداف کلان: ایمن‌سازی فضای دارایی‌های دیجیتال برای همه

این قانون تنها مختص اپراتورها نیست، بلکه هدف نهایی آن، ایمن‌سازی کل اکوسیستم بلاکچین برای کاربران عادی، به ویژه گروه‌های آسیب‌پذیر است. سازمان AARP ویرجینیا این تغییرات را فوریت‌دار خوانده است، زیرا کلاهبرداران به طور فزاینده‌ای از کیوسک‌های غیرقانونی برای هدف قرار دادن ساکنان ایالت، به ویژه سالمندان، استفاده می‌کنند. این گروه‌ها در برابر طرح‌هایی مانند بدهی‌های جعلی، تهدیدهای حقوقی و فریب‌های عاشقانه آسیب‌پذیرتر هستند. غیرقابل برگشت بودن تراکنش‌های ارزهای دیجیتال، اهمیت این مقررات را دوچندان می‌کند. همان‌طور که مالدونادو توضیح داد: «مسئله درباره ارز دیجیتال این است که وقتی وارد صرافی می‌شود، که در محیط بلاکچین است، هیچ راهی برای ردیابی آن وجود ندارد. هیچ راهی برای پس گرفتن آن وجود ندارد.» بنابراین، این قانون به عنوان یک اقدام زیرساختی، سعی در ایجاد اعتماد و پیشگیری از خروج سرمایه‌های کلان به دست کلاهبرداران دارد و الگویی برای سایر ایالت‌ها در مسیر مقررات‌گذاری مسئولانه حوزه کریپتو خواهد بود.

حفاظت از مصرف‌کنندگان

چرا حفاظت از مصرف‌کننده در فضای کریپتو حیاتی است؟

فضای دارایی‌های دیجیتال با ویژگی‌هایی مانند غیرمتمرکز بودن و ناشناسی نسبی، فرصت‌های نوآورانه‌ای ایجاد کرده است، اما در عین حال زمینه‌ساز افزایش کلاهبرداری‌های پیچیده شده است. همان‌طور که در قانونگذاری جدید ایالت ویرجینیا اشاره شده، تقریباً ۷٪ از تراکنش‌های انجام‌شده از طریق کیوسک‌های کریپتو به کلاهبرداری مرتبط است. ماهیت غیرقابل بازگشت تراکنش‌ها در بلاکچین، به‌گونه‌ای که وقتی دارایی از کیف پول شما خارج می‌شود، ردیابی و بازیابی آن تقریباً غیرممکن است، بر اهمیت حفاظت پیشگیرانه می‌افزاید. این واقعیت که کاربران ممکن است این دستگاه‌ها را با دستگاه‌های خودپرداز (ATM) سنتی اشتباه بگیرند، خطر را دوچندان می‌کند، چرا که درکی از فرآیند خرید دارایی دیجیتال به‌جای برداشت پول نقد ندارند.

راهکارهای کلیدی قانونی برای کاهش ریسک

قانون پیشنهادی ویرجینیا چارچوبی را معرفی می‌کند که بر اساس آن حفاظت از مصرف‌کننده از طریق مکانیسم‌های عملیاتی تضمین می‌شود. این راهکارها شامل موارد زیر است:

• الزام ثبت‌نام و صدور مجوز: تمامی اپراتورهای کیوسک موظف‌اند نزد نهادهای دولتی ثبت‌نام کرده و هزینه‌های مجوز را پرداخت کنند. این کار امکان ردیابی و نظارت بر فعالان این حوزه را فراهم می‌سازد.
• احراز هویت (ID Verification): اجرای تأیید هویت برای کلیه تراکنش‌ها یک لایه امنیتی ضروری است که از استفادهٔ مجرمانه از این دستگاه‌ها جلوگیری می‌کند.
• اعمال محدودیت تراکنش: تعیین سقف روزانه و ماهانه برای مبلغ تراکنش‌ها، میزان ضرر بالقوه را در صورت وقوع کلاهبرداری محدود می‌کند.
• مکانیزم بازپرداخت و تأخیر ۴۸ ساعته: برای کاربران جدید، یک دوره تأمل ۴۸ ساعته در نظر گرفته می‌شود که در صورت suspicion به کلاهبرداری، امکان بازگرداندن وجوه را فراهم می‌آورد.
• نصب هشدارهای شفاف روی دستگاه‌ها: وجود اخطارهای واضح بر روی کیوسک‌ها که کاربران را از خطرات کلاهبرداری آگاه می‌سازد، یک اقدام پیشگیرانه ساده اما مؤثر است.

سناریوهای رایج کلاهبرداری و نحوه شناسایی آن‌ها

کلاهبرداران از تاکتیک‌های روانشناختی برای فریب قربانیان استفاده می‌کنند. درک این سناریوها اولین قدم برای محافظت از خود است. به‌طور خاص، سالمندان که ممکن است با فناوری‌های جدید آشنایی کمتری داشته باشند، هدف اصلی این حملات هستند. نمونه‌هایی که در ویرجینیا گزارش شده شامل موارد زیر است:

• بدهی‌های جعلی: کلاهبردار خود را به‌عنوان نماینده یک نهاد رسمی (مانند اداره مالیات یا بانک) معرفی کرده و ادعا می‌کند که قربانی بدهی دارد که باید بلافاصله از طریق کیوسک کریپتو پرداخت شود.
• تهدیدهای حقوقی: فرد کلاهبردار با ارعاب و ادعای وجود پرونده قضایی، قربانی را تحت فشار قرار می‌دهد تا برای جلوگیری از دستگیری یا شکایت، پول خود را به کیف پول مشخص‌شده واریز کند.
• کلاهبرداری عاطفی (Romantic Manipulation): در این سناریو، که اغلب در فضای مجازی رخ می‌دهد، کلاهبردار با برقراری یک رابطه عاطفی مجازی، پس از کسب اعتماد، از قربانی درخواست می‌کند تا برای حل یک مشکل فوری یا سرمایه‌گذاری یک فرصت طلایی، پول به آدرس کریپتو مشخص‌شده ارسال کند.

نکته مشترک در همه این سناریوها، ایجاد حس اضطرار و اجبار برای اقدام فوری و دور زدن فرآیند تفکر منطقی است. یک نهاد قانونی واقعی هرگز شما را تحت فشار برای پرداخت فوری از طریق روشی غیرقابل بازگشت مانند ارز دیجیتال قرار نمی‌دهد.

نقش آگاهی‌رسانی و مسئولیت‌پذیری شخصی

در حالی که قوانین نظارتی مانند آنچه در ویرجینیا در حال تصویب است، "نگهبان‌ها"ی ضروری را ایجاد می‌کنند، اما این اقدامات به‌تنهایی کافی نیستند. حفاظت نهایی بر عهده خود کاربر است. آگاهی از تفاوت ذاتی بین یک دستگاه خودپرداز سنتی که به حساب بانکی شما متصل است و یک کیوسک کریپتو که برای خرید دارایی دیجیتال استفاده می‌شود، fundamental است. کاربران باید بدانند که تراکنش در بلاکچین، برخلاف تراکنش بانکی، غیرمتمرکز و در اغلب موارد غیرقابل بازگشت است. استفاده از احراز هویت دو مرحله‌ای (2FA) برای حساب‌های صرافی، محافظت از عبارت بازیابی (Seed Phrase) کیف پول خود به‌عنوان کلید دارایی‌های شما، و دوری از پیشنهادهای سرمایه‌گذاری با سود غیرواقعی از جمله اقدامات ضروری است. قانونگذاری proactive به‌جای reactive، همان‌طور که اسپانسر این لایحه اشاره کرد، هدف قرار دادن مشکل در مراحل اولیه گسترش آن است تا از تبدیل شدن آن به یک بحران بزرگتر جلوگیری شود. همکاری بین قانونگذاران، اپراتورهای کسب‌وکار و خود مصرف‌کنندگان کلید ایجاد یک اکوسیستم امن‌تر برای ورود افراد جدید به دنیای وب۳ و دارایی‌های دیجیتال است.

مشکلات فعلی و کلاهبرداری‌ها

کلاهبرداری از طریق کیوسک‌های ارز دیجیتال: یک تهدید نوظهور

همزمان با گسترش فناوری بلاکچین و افزایش دسترسی عمومی به ارزهای دیجیتال، کیوسک‌های خرید کریپتو نیز در سراسر جهان در حال افزایش هستند. با این حال، این دسترسی آسان، متأسفانه زمینه‌ساز بروز کلاهبرداری‌های متعددی شده است. همانطور که در قانون پیشنهادی ویرجینیا اشاره شده، این کیوسک‌ها اغلب به شکل دستگاه‌های خودپرداز سنتی طراحی می‌شوند که می‌تواند برای کاربران، به ویژه افراد تازه‌کار، گیج‌کننده باشد. کلاهبرداران از این شباهت ظاهری سوءاستفاده کرده و با فریب کاربران، آنان را ترغیب می‌کنند تا پول نقد خود را برای خرید ارز دیجیتال و ارسال آن به کیف پول‌های تحت کنترل آنان واریز کنند. ماهیت غیرمتمرکز و ناشناس تراکنش‌های بلاکچین، پیگیری و بازگرداندن دارایی‌های از دست رفته را تقریباً غیرممکن می‌سازد، همان‌طور که یکی از مقامات ویرجینیا به درستی خاطرنشان کرد: "هنگامی که ارز دیجیتال وارد صرافی می‌شود، که در محیط بلاکچین قرار دارد، هیچ راهی برای ردیابی آن وجود ندارد. هیچ راهی برای بازگرداندن آن وجود ندارد."

سناریوهای رایج کلاهبرداری و هدف قرار دادن گروه‌های آسیب‌پذیر

کلاهبرداران از تکنیک‌های مهندسی اجتماعی پیچیده‌ای برای فریب قربانیان خود استفاده می‌کنند. این سناریوها اغلب شامل ایجاد حس فوریت یا ترس می‌شوند. از جمله متداول‌ترین آن‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• بدهی جعلی یا تهدیدهای قانونی: کلاهبردار خود را به عنوان نماینده یک نهاد رسمی مانند اداره مالیات یا دادگاه معرفی کرده و ادعا می‌کند که قربانی بدهی دارد یا با پیگرد قانونی مواجه است. سپس از او می‌خواهد برای حل مشکل، از طریق یک کیوسک ارز دیجیتال مبلغی را پرداخت کند.
• فریب عاطفی (Romance Scams): کلاهبرداران در فضای مجازی با قربانیان رابطه عاطفی ساختگی برقرار کرده و پس از کسب اعتماد، از آنان درخواست کمک مالی به بهانه‌های مختلف مانند درمان پزشکی یا سرمایه‌گذاری می‌کنند و انتقال وجه را از طریق کیوسک‌های کریپتو دنبال می‌کنند.
• سرمایه‌گذاری‌های دروغین: پیشنهاد سرمایه‌گذاری با بازدهی فوق‌العاده و غیر واقعی که در نهایت منجر به انتقال دارایی‌های قربانی به کیف پول کلاهبردار می‌شود.

گروه‌های خاصی مانند سالمندان، به دلیل احتمال آشنایی کمتر با فناوری‌های جدید مانند وب۳ و مفاهیمی مانند کیف پول‌های غیرحضانتی (Non-Custodial Wallets)، بیشتر در معرض این تهدیدات قرار دارند. سازمان AARP در ویرجینیا بر لزوم فوری مقررات برای محافظت از ساکنان این ایالت، به ویژه سالمندان، در برابر این کلاهبرداری‌ها تأکید کرده است.

اقدامات پیشگیرانه و ضرورت مقررات گذاری

برای مقابله با این چالش، رویکردی دو جانبه شامل مقررات دولتی و آگاهی‌بخشی فردی ضروری است. قانونی که در ویرجینیا در حال تصویب است، نمونه‌ای از اقدامات نظارتی است که می‌تواند به عنوان یک الگو عمل کند. این قانون بر موارد زیر تمرکز دارد:

• الزام به ثبت‌نام و صدور مجوز: همه اپراتورهای کیوسک موظف به ثبت‌نام در دولت ایالتی و پرداخت هزینه‌های مربوطه هستند. این امر به ایجاد یک سیستم ردیابی برای نظارت بر فعالان این حوزه کمک می‌کند.
• محدودیت تراکنش و تأیید هویت: اعمال محدودیت‌های روزانه و ماهانه برای تراکنش‌ها و الزام به تأیید هویت برای همه معاملات از طریق کیوسک‌ها.
• اعلام هشدارهای واضح: نصب تابلوهای هشداردهنده بر روی تمامی کیوسک‌ها که کاربران را از خطرات کلاهبرداری آگاه می‌سازد.
• مکانیزم بازپرداخت و تأخیر ۴۸ ساعته: ایجاد امکان بازگرداندن وجوه در صورت مشکوک بودن به کلاهبرداری، به ویژه برای کاربران جدید با اعمال یک تأخیر ۴۸ ساعته.

از منظر فردی، کاربران باید همواره نسبت به درخواست‌های غیرمعمول برای پرداخت از طریق ارز دیجیتال هوشیار باشند. هیچ نهاد قانونی واقعی هرگز از طریق تلفن یا ایمیل، درخواست پرداخت فوری با ارز دیجیتال نخواهد کرد. قبل از هر تراکنش، به دقت در مورد گیرنده تحقیق کنید و به یاد داشته باشید که تراکنش‌های بلاکچینی برگشت‌ناپذیر هستند.

جمع‌بندی: لزوم هوشیاری در عصر دیجیتال

همان‌طور که صنعت کریپتو به تکامل خود ادامه می‌دهد، کلاهبرداران نیز روش‌های خود را پیچیده‌تر می‌کنند. کیوسک‌های ارز دیجیتال، با وجود مزایای دسترسی آسان، در صورت عدم نظارت کافی می‌توانند به ابزاری برای سوءاستفاده تبدیل شوند. رویکرد پیش‌گیرانه‌ای که در ویرجینیا در پیش گرفته شده است، نشان‌دهنده درک این خطرات و تلاش برای ایجاد "محافظ‌هایی" قبل از گسترش مشکل است. این اقدامات نظارتی، همراه با افزایش آگاهی عمومی در مورد امنیت دارایی‌های دیجیتال و شناخت روش‌های فیشینگ و مهندسی اجتماعی، برای ایجاد یک اکوسیستم امن‌تر در حوزه وب۳ حیاتی هستند. کاربران با آموزش مستمر و رعایت نکات ایمنی می‌توانند از خود در برابر این تهدیدات نوظهور محافظت کنند.

مراحل نهایی و تأثیرات

تصویب در مجلس و انتظار برای امضای فرماندار

لایحه تنظیم‌گری دستگاه‌های کریپتو در ایالت ویرجینیا، با عبور از هر دو مجلس ایالتی، به مرحله نهایی خود رسیده و اکنون تنها در انتظار امضای فرماندار ایالت است تا به طور رسمی به قانون تبدیل شود. این لایحه که توسط میشل مالدونادو، نماینده مجلس ویرجینیا ارائه شده، در پاسخ به افزایش موارد کلاهبرداری از طریق این دستگاه‌ها طراحی شده است. نمونه‌ای از این کلاهبرداری‌ها، شامل موردی در جنوب غربی ویرجینیا بود که یک شهروند ۱۵,۰۰۰ دلار از دست داد. این قانون‌گذاری، رویکردی پیش‌گیرانه در نظر گرفته شده تا قبل از گسترش بیشتر مشکل، چارچوب‌های نظارتی لازم ایجاد شود.

مقررات اصلی و الزامات جدید برای اپراتورها

این قانون الزامات جدید و سختی را برای اپراتورهای دستگاه‌های کریپتو (کیوسک‌ها) تعیین می‌کند. از جمله این الزامات می‌توان به ثبت‌نام دستگاه‌ها در سطح ایالت، پرداخت هزینه‌های مجوز و سقف‌گذاری برای کارمزد تراکنش‌های مصرف‌کنندگان اشاره کرد. علاوه بر این، اپراتورها موظف خواهند بود محدودیت‌های روزانه و ماهانه برای تراکنش‌ها اعمال کرده و تأیید هویت (Identity Verification) را برای کلیه معاملات الزامی کنند. یک مکانیسم مهم دیگر، اعمال تأخیر ۴۸ ساعته برای کاربران جدید است که در صورت مشکوک بودن تراکنش به کلاهبرداری، امکان بازگشت وجوه را فراهم می‌آورد. همچنین، نصب اخطارهای واضح روی دستگاه‌ها درباره خطرات کلاهبرداری از جمله دیگر بندهای این قانون است.

هدف اصلی: محافظت از مصرف‌کننده و کاهش سردرگمی

یکی از دلایل اصلی ارائه این لایحه، سردرگمی کاربران در مواجهه با این کیوسک‌هاست. این دستگاه‌ها از نظر ظاهری کاملاً شبیه خودپردازهای (ATM) سنتی هستند، اما عملکردی کاملاً متفاوت دارند. در حالی که خودپردازهای معمولی برای برداشت پول نقد استفاده می‌شوند، کیوسک‌های کریپتو برای واریز پول و خرید ارزهای دیجیتال طراحی شده‌اند. این شباهت ظاهری موجب شده تا برخی کاربران، به ویژه سالمندان، به راحتی فریب خورده و در دام کلاهبردارانی بیفتند که با طرح‌هایی مانند بدهی‌های جعلی، تهدیدهای قانونی یا فریب‌های عاطفی عمل می‌کنند. طبق آمار ارائه شده، حدود ۷٪ از تراکنش‌های این صنعت مرتبط با کلاهبرداری است. سازمان AARP ویرجینیا این تغییرات قانونی را برای محافظت از ساکنان ایالت، به ویژه سالمندان، کاملاً ضروری دانسته است.

پیامدهای گسترده‌تر و جایگاه ویرجینیا در نقشه نظارتی آمریکا

پس از تصویب نهایی این لایحه توسط فرماندار، ویرجینیا به جمع ایالت‌هایی خواهد پیوست که مقررات نظارتی خاصی برای کیوسک‌های کریپتو وضع کرده‌اند. این حرکت، بخشی از روند بزرگ‌تری است که با گسترش روزافزون این دستگاه‌ها در سراسر کشور در حال شکل‌گیری است. هدف نهایی، ایجاد یک اکوسیستم امن‌تر برای فعالیت‌های مرتبط با ارزهای دیجیتال است. همان‌طور که مالونادو اشاره کرد، ویژگی غیرمتمرکز و غیرقابل بازگشت بودن تراکنش‌های بلاکچینی، ضرورت ایجاد چنین محافظت‌هایی را دوچندان می‌کند. زیرا پس از انجام یک تراکنش در بلاکچین، ردیابی و بازگرداندن وجوه تقریباً غیرممکن است.

جمع‌بندی و توصیه نهایی

لایحه نظارتی ویرجینیا نشان‌دهنده حرکت به سمت بلوغ صنعت کریپتو و پذیرش مسئولیت بیشتر توسط نهادهای قانون‌گذار است. این قانون با تأکید بر شفافیت، احراز هویت و آموزش کاربران، سعی در ایجاد تعادل بین نوآوری و امنیت دارد. برای کاربران ایرانی فعال در حوزه کریپتو نیز، این رویداد یادآور اهمیت هوشیاری و آموزش پیوسته است. پیش از استفاده از任何 سرویس یا دستگاهی برای خرید ارزهای دیجیتال، از مجوزدار بودن آن اطمینان حاصل کرده و هشدارهای امنیتی را جدی بگیرید. آگاهی از ماهیت غیرقابل بازگشت تراکنش‌های بلاکچینی و استفاده از روش‌های ایمن‌تر مانند صرافی‌های شناخته شده که قابلیت‌های امنیتی مانند تأیید هویت دو مرحله‌ای (2FA) را ارائه می‌دهند، اولین گام برای محافظت از دارایی‌های دیجیتال شما خواهد بود.